👉🏼 Direkt zur Excel-Vorlage: Annuität berechnen
Annuität Definition
Die Annuität ist eine regelmässig fliessende gleichbleibende Zahlung, die sich aus einem Anteil Kapitalrückzahlung und einem Teil Zinszahlung zusammensetzt.
Am Anfang ist der Zinsteil innerhalb dieser Zahlung relativ hoch und nimmt aufgrund des sinkenden ausstehenden Kapitals kontinuierlich ab. Damit beschleunigt sich über die Zeit die Kapitalrückführung.
Annuitätisch amortisierenden Festzinskredit (Video):
Annuitätenmethode: Vorteile für Kreditnehmer und Investoren
Amortisierender Kredit: Vorteile für Kreditnehmer
Annuitätendarlehen eignen sich für den Kreditnehmer insbesondere, weil:
- kein Kredit auf Reserve aufgenommen wird: der Kredit kann aus den laufenden Erträgen abbezahlt werden und damit sind die Zinskosten tiefer als beim endfälligen Kredit (z.B. fester Vorschuss)
- der Kredit dem Abschreibemuster der meisten Investitionsgüter folgt
- das Zahlungsmuster aufgrund der monatlich gleichbleibenden Zahlung planbar und transparent ist
Annuitätische Kredite: Vorteile für Investoren
Annuitätendarlehen sind spannende Investition für den Investor, weil:
- die Kapitalbindung kurz ist aufgrund der monatlichen Amortisation
- das Zinsänderungsrisiko tief ist aufgrund der kurzen Kapitalbindung
- das Gegenparteirisiko monatlich zurück geht
Zinsertrag berechnen: Tipp für die überschlagsmässige Kalkulation von Annuitätendarlehen
Hier ein Tipp für die überschlagsmässige Berechnung der Zinsen amortisierender Kredite.
Wenn ich in einen annuitätisch amortisierenden Festzinskredit mit 4 Jahren Laufzeit CHF 5'000 investiere und der Zins 6% beträgt - wie hoch ist mein zu erwartender Zinsertrag?
- Durchschnittlich investiertes Kapital entspricht ca. der Hälfte der Anfangsinvestition: CHF 2'500 * 6% * 4 Jahre = CHF 600 Zinsertrag
- Exakte Kalkulation: CHF 636 Zinsertrag
Da zu Beginn der Kreditlaufzeit die Kapitalrückführung langsamer verläuft als am Schluss (siehe Erklärung oben), ist der exakte Betrag etwas höher.
Annuität berechnen: Annuitätenformel & Faktor
Für die mathematisch Interessierten sei hier noch die Annuitätenformel dargestellt:
Erklärungen Annuitätenformel:
- Annuität: Zu bezahlender (amortisierender) Gesamtbetrag
- Kreditbetrag: Gesamter zu Beginn ausgeliehener Betrag
- Zins: Zinssatz in % umgerechnet in eine Dezimalzahl (5% --> 0.05)
- Laufzeit: Laufzeit des Kredits in Jahren
Annuität berechnen Beispiel: Kredit von CHF 10'000 mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem Zinssatz von 6% ergibt eine jährlich zu zahlende Annuität von CHF 2'374.-:
Der Annuitätenfaktor berechnet die Höhe der Annuität. Ein Beispiel zur Berechnung des Annuitätenfaktors folgt zu einem späteren Zeitpunkt oder fragen Sie uns einfach an.
👉🏼 Annuitätenrechner: Kostenlose Excel-Vorlage zum Download
Der herunterladbare Annuitätenrechner als Excelvorlage (Excel 2016) gibt Antworten auf folgende Fragestellungen:
- wie steht mir das Kapital meines Kredits über die Laufzeit zur Verfügung, resp. wie ist mein investiertes Kapital gebunden
- wie teilt sich die monatlich Rate auf zwischen Zins und Kapital
- was sind die Zinskosten respektive der Zinsertrag
Falls Sie Fragen zur Excelvorlage haben oder Sie etwas anderes an unserem Geschäftsmodell schon lange interessiert, dann melden Sie sich bei uns info@swisspeers.ch
So und jetzt wünschen wir viel Erfolg beim Nachrechnen!
