Die Sicherheit eines Investments hat für Anleger hohe Priorität. Das ist auch bei der Direktinvestition in Schweizer KMU so. Natürlich fragt man sich: Zahlt mir das Unternehmen mein PeerCapital, meinen Kredit, wieder zurück? Vor einem Investmententscheid sollte man deshalb mit sinnvollen Informationen zu Firma und Branche sowie einer kennzahlenbasierten Bonitätsanalyse transparente Entscheidungsgrundlagen schaffen. Natürlich ist auch Erfahrung mit Peer-to-Peer Lending eine Hilfe.
Schweizer KMU: Die Hälfte der Neugründungen überlebt keine fünf Jahre
Die Statistik zeigt es klar: Das grösste Risiko sind junge Unternehmen. Rund 50 Prozent aller neu gegründeten Firmen überleben die ersten 5 Jahre nicht, meldet das Bundesamt für Statistik. Insgesamt aber gehen in der Schweiz jährlich weniger als 1 Prozent der KMU Konkurs. 2015 wurden 4388 Pleiten unter den 562‘000 Schweizer KMU registriert. Ferner sind 99 Prozent aller Firmen im Land KMU und sie beschäftigen zwei Drittel der Erwerbstätigen.
Folglich müsste ich selbst schon ohne Bonitätsprüfung und nur unter Beachtung von zwei Regeln Ertrag bringend in Kredite für KMU investieren können:
- Die Gesamtinvestitionssumme wird auf mehrere Kredite verteilt
- Man wählt Unternehmen die älter als 5 Jahre sind
Investitionssumme verteilen auf Unternehmen älter als 5 Jahre
Bei swisspeers nutzen wir weitere Instrumente. Dank transparent aufgearbeiteten Informationen zum Kreditnehmer erhalten Anleger eine saubere Bonitätsanalyse. So können sie zu einer gut informierten Anlageentscheidung kommen.
Mehrere Komponenten für eine sorgfältige Bonitätsprüfung
Eine sorgfältige und dem aktuellen Wissensstand genügende Bonitätsbeurteilung hat mehrere Grundpfeiler:
- Kreditfähigkeit – Hat der Kreditnehmer die Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen? Die Einschätzung entsteht nach Einblick in den Geschäftsgang, die finanzielle Situation, das allgemeine Umfeld und die Solidität des zu finanzierenden Projektes. Dazu beachtet man:
- Das Unternehmen, seine Entscheidungsträger und seine Finanzen.
- Markt und Branche
- Investitionsplan oder Geschäftsplan
- Kreditwürdigkeit - ist der Kreditnehmer integer und bietet Gewähr für eine einwandfreie Geschäftsführung? Ist er des Vertrauens der Anleger würdig? Handelsregister, Betreibungsauskünfte und die Beurteilung in den sozialen Medien liefern Indizien dafür, ob ein Kreditnehmer zu seinen Verpflichtungen steht.
- PeerCapital - Vertrauen ist Ehrensache. Bei der Vergabe von PeerCapital kommt meines Erachtens eine weitere entscheidende Komponente dazu. Die Gegenpartei des Kreditnehmers sind ihm gleichgesinnte Personen, die den Kredit aus ihrem persönlichen Vermögen gewähren. Der Kreditnehmer hat seine Schulden nicht bei einem „abstrakten“ Finanzinstitut, sondern bei anderen Personen - wie du und ich.
Als Kreditnehmer schulde ich den Kreditbetrag und die Zinsen meinen „Peers“, meinen gleichgesinnten Kollegen, vielleicht sogar Freunden. Und eine Verpflichtung gegenüber einem Kollegen oder Freund erfüllt man – Punkt. Weiche, aber wichtige Faktoren wie Vertrauen und Ehre fallen stark ins Gewicht. Werte die früher, als man sich im Dorf gegenseitig persönlich kannte und der lokale Bankier mit seinem Namen für die einwandfreie Geschäftsführung einstand, einen hohen Stellenwert hatten. Heute bringen wir genau diese Tugenden mithilfe der Technologie zugunsten aller involvierten Parteien zurück.
swisspeers Bonitätsanalyse
PeerCapital: Anleger können sich gründlich informieren und selbst entscheiden
Firmen, die auf unserer Plattform einen Antrag für PeerCapital publizieren dürfen, haben eine wertneutrale und unabhängige Prüfung nach „best practice“ durchlaufen. Das ist eine wichtige Aufgabe von swisspeers, um die Anlagequalität der Unternehmen transparent zu machen. Darüber hinaus werden dem Anleger sämtliche relevanten Informationen zum kreditsuchenden Unternehmen zur Verfügung gestellt, damit er sich sein eigenes umfassendes Bild machen kann. All diese Informationen erlauben dem Anleger das Kreditrisiko einzuschätzen. Nachfolgend kann er ein qualifiziertes Gebot abgeben und sich ein seinen Neigungen entsprechendes Portfolio zusammenstellen.
Peer-to-Peer Lending ist die Zukunft für eine Geldanlage in der Schweiz.
Melden Sie sich jetzt als Anleger an. Sie erwirtschaften einen Ertrag und unterstützen die Schweizer KMU-Wirtschaft - "Double Bottom Line" wie Peter Fanconi in seinem Buch "Small Money Big Impact" diesen Effekt treffend beschreibt.
