Was bringt der AutoInvest?
AutoInvest ist die passive Anlagemöglichkeit bei swisspeers. Sie investieren bei aktiviertem AutoInvest ab dem ersten Tag mit einer reduzierten Gebühr (siehe Link Gebühren) und investieren in alle Kredite, die ihren Anlagepräferenzen entsprechen (sofern die Kreditauktion nicht stark überzeichnet wird). Beim AutoInvest wird eine systematische Diversifikation erzielt, was bei Kreditanlagen unbestritten die "Secret Sauce" ist.
Die Secret Sauce erklärt sich schematisch in Abbildung. Mit einem AutoInvest von CHF 30'000 und Einzelinvestment von CHF 1'000 haben sie nach Vollinvestition 30 Kredite in ihrem Portfolio. Dank der Amortisationen der bestehenden Kredite werden sie in wenigen Monaten über 50 Kredite in ihrem Portfolio haben.
Was ist die Neuerung bei den Kreditarten?
Sie können neu den AutoInvest nun gezielt auf Firmenkredite oder Immobilienkredite mit hypothekarischer Besicherung limitieren. Selbstverständlich kann auch wie gehabt in beide Kreditarten investieren werden. 
Über die letzten zwei Jahren sehen wir zunehmende Nachfrage nach Immobilienkrediten, vorwiegend im nachrangigen Bereich. Wir sind der Ansicht, dass diese Nachfrage strukturell ist und langfristig bleiben wird.
Es sind die Verschärfungen im in der Bankregulation anfangs 2025, die es Banken unattraktiver macht, Hypothekarkredite, vorwiegend im nachrangigen Bereich, zu vergeben.
Bei swisspeers sind Hypothekarkredite attraktiv, da sie direkt durch Investorinnen und Investoren finanziert werden (keine gehebelte Bankbilanz), mit einem Grundpfand besichert sind, typischwerweise Bruttozinsen um die 7% zahlen und nicht über 80% Fremdfinanzierungsgrad (LTV) gehen.
Weitere Anpassungen an den AutoInvest-Funktionen
Bei Firmenkrediten können Sie nun einfacher über die Stufe der Verstärkungen und Sicherheiten entscheiden:
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Stufe 1: Alle Kredite (inklusive unbesicherter Firmenkredite)
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Stufe 2: Nur Firmenkredite mit mindestens persönlicher Haftung
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Stufe 3: Nur Firmenkredite mit Sicherheiten
Persönliche Haftung verstärkt einen Kredit, indem der Innhaber/Geschäftsführer in die Haftung eingebunden ist.
Bei Firmenkrediten gibt es unterschiedliche Sicherheiten wie Grundpfand, Abtretung von Forderungen oder eine werthaltige Bürgschaft.
Das Rating M wird mangels Opportunitäten als Ratingkategorie aus dem AutoInvest entfernt. Im Rating D wird durch Autoinvest weiterhin nur in Kredite mit dem "Sub-Rating D+" investiert.
Vorteile von AutoInvest
Minimieren Sie den Aufwand für die Selektion der Kreditprojekte und teilen Sie Ihre Investitionssumme effizient auf viele Kreditprojekte auf.
Zeitersparnis
Im schnelllebigen Alltag fehlt oft die Zeit, um jede Gelegenheit auf dem Kreditmarkt im Blick zu behalten. Die swisspeers Autoinvest Funktion führt die Anlagen automatisch aus solange sie aktiviert ist. Sie kann jederzeit ausgeschaltet werden.
Optimale Diversifikation
Mit AutoInvest investieren Sie bereits ab CHF 1'000.- in mindestens 30 KMU-Kreditpositionen. Die automatische Wiederanlage der monatlichen Zinserträge und Kapitalrückzahlungen in neue amortisierende Kreditprojekte sorgt für ein diversifiziertes Portfolio, was das Risiko senkt und die Renditechancen maximiert.
Kontinuierliche Wiederanlage
Machen Sie es wie Warren Buffet und setzen Sie auf den multiplikativen Effekt der Zinseszinsen («compounded returns»). Durch die regelmässige Wiederanlage der Zins- und Kapitalrückflüsse vermehrt sich das Kapital in der Anlage und generiert weitere Zinsen.
Tiefere Gebühren
Profitieren Sie bei der Aktivierung von AutoInvest vom Gebührenmodell "Silber" und damit von tieferen Gebühren.
Volle Kontrolle
Sie können jederzeit Ihre Analgekriterien sowie die Portfolio-Zielgrösse anpassen, AutoInvest pausieren oder ganz stoppen. Es gibt keine Mindestlaufzeit und keine zusätzlichen Gebühren.
