Die digitale Plattform von swisspeers ermöglicht Investitionen ab CHF 1'000. Im Gegensatz dazu sind viele interessante Anlagemöglichkeiten z.B. Private Equity, Private Debt oder Infrastrukturinvestitionen nur mit hohen Eintrittsbeträgen offen.
Mit Direct Lending demokratisieren wir Private Debt gleich auf beiden Seiten unseres Marktplatzes – private Finanzierungen stehen kleineren Unternehmen offen und auf der anderen Seite entstehen Anlagemöglichkeiten für Investoren, die nicht Millionen in einer Anlageklasse für Jahre parkieren können oder wollen.
Swisspeers Investoren mit durchschnittlich CHF 500'000 Anlagevermögen
Der durchschnittliche Investor bei swisspeers hat laut Befragung ein Anlagevermögen von etwa einer halben Million Franken. In der eigenen Asset Allocation werden die KMU Kredite von den einen Investoren als Obligationenersatz und von anderen als Private Debt klassifiziert. Da macht es viel Sinn 10% bis 20% des Anlagevermögens in KMU Kredite zu investieren und die Anlageklasse selbst mit 30+ einzelnen KMU Kredittranchen zu diversifizieren.
Abbildung: Anlagevermögen der swisspeers Investoren
Unsere Investoren sind digital und FINTECH affin: Nutzung weiterer Tech-Lösungen verbreitet
Viele swisspeers Kunden nutzen auch andere digitale Angebote von Fintech Unternehmen. Der Appetit kommt mit Probieren: wenn sie mit einer digitalen Finanzdienstleistung gute Erfahrung gemacht haben, bevorzugen sie wahrscheinlich auch andere digitale Lösungen mit einfachem Zugang und tiefen Kosten (bspw. Säule 3a).
Bei dieser Frage waren Mehrfachnennungen möglich. Rund 10% der Antwortenden nutzen das ganze Spektrum von der digitalen Säule 3a, zur Digitalbank, weitere Lending Plattformen und digitale Anlagelösungen. Zu den weiteren genutzten digitalen Lösungen zählen:
- Säule 3a: Frankly, Viac, etc.
- Digtialbanken: Revolut, Neon, Yapeal, Yuu, Zak, etc.
- Andere Lending Plattformen: Lend, CreditGate24, etc.
- Digitale Anlagelösungen: Inyova, Truewealth, Selma Finance, Volt etc.
Abbildung: Digitale Angebote sind weit verbreitet unter den swisspeers Investoren
Impact Investing steht im Vordergrund
Die investierten Gelder auf der swisspeers Plattform stammen zu rund 70% von Privatpersonen und zu 30% von institutionellen Investoren wie Pensionskassen, Stiftungen und Family Offices.
Abbildung: Motivation für die Investition bei swisspeers
Privatpersonen geben als ihre primäre Motivation für die Investitionen in Schweizer KMU an, dass ihnen die Idee von Peer-to-Peer Lending gefällt und ihnen Transparenz wichtig ist. Die Argumente vereinen ¾ der Antworten auf sich. Qualitative Gründe sind für die Mehrheit der Investoren wichtiger, weil sie keine Lust mehr haben, in intransparente und fremdbestimmte Finanzprodukte zu investieren.
Für etwas mehr als 20% der Antwortenden steht das Verdienen von Zinsen im Vordergrund. Das heisst nur jeder fünfte private Investor investiert aus rein quantitativem Grund bei swisspeers.
Die Asset Allokation: Aktien dominieren, Kryptos steigen weiter auf
Wie sehen die weiteren Investitionen der swisspeers Investoren aus? Über 80% der Investoren sind in Aktien investiert. Sie sind sich also Schwankungen in Performance und Wert der Anlagen gewohnt und haben Erfahrung mit dem Umgang mit Anlagerisiken. Sie halten auf der anderen Seite mit passiven Anlageprodukten (Exchange Traded Funds) die Vermögensverwaltungskosten tief. ETF’s sind vergleichbar mit der swisspeers AutoInvest Funktion – auch eine Art passive Anlagestrategie für die Anlageklasse Direct Lending.
Abbildung: Diversifikation über die Anlageklassen hinweg
Diversifikation spielt nicht nur innerhalb der Anlageklasse, sondern auch über die Anlageklassen hinweg eine wichtige Rolle. Das zeigt die Grafik eindrücklich auf: die Summe der Nennungen ergibt 320% - d.h. inklusive den KMU Krediten sind die Investoren im Schnitt in 4 Anlageklassen investiert.
Weiter fällt auf, dass die Investitionen in Kryptowährungen im Vergleich zu unserer ersten Umfrage 2019 nur leicht angestiegen sind. Damals waren rund 22% der Investoren in Kryptos investiert und jetzt investieren 26% der swisspeers Investoren in Bitcoin & Co.
Fazit: Diversifikation, Transparenz & Sinnhaftigkeit im Vordergrund
Unsere Umfrage zeigt, dass die Diversifikationsmöglichkeit für das eigenen Anlageportfolio, Transparenz und Sinnhaftigkeit beim Anlageentscheid zugunsten von KMU Darlehen im Zentrum stehen. Ich würde noch Mut anfügen.
Mut neue Wege zu gehen, denn wir verlangen doch einiges von einem Investor – auf der digitalen Plattform eines Jungunternehmens on-boarden und in kleine Unternehmen investieren – das braucht wohl am Anfang etwas Mut.
Aber den mutigen gehört die Welt und es lohnt sich – die Performance selbst über die letzte Krise hinweg zeigt's: über 3% Rendite bei weniger als 2 Jahren Kapitalbildung.
Letzteres ist auch gleich das Argument für das, was potenziell als Nächstes auf uns zukommt. Gerade bei steigenden Zinsen ist die kurze Kapitalbindung Gold wert – durch systematische Wiederanlage wird das festverzinsliche, amortisierende swisspeers Portfolio robust gegenüber Zinsanstiegen. Da sehen langlaufende Staatsanleihen und Corporate Bonds alt aus dagegen. Mehr dazu in einem unserer nächsten Posts.
Ein Tipp zum Geld anlegen:
So bauen Sie ein smartes Portfolio
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