1. Unabhängigkeit bewahren: Diversifikation der Finanzierungsquellen
Ein knapper Fünftel der Schweizer KMU verteilen ihre Finanzierungen auf mehr als eine Kreditquelle. Damit reduzieren sie die Abhängigkeit von den einzelnen Kreditgebern. Gut
Vierfünftel der KMU verlassen sich auf nur eine einzige Kreditbeziehung – meist die zur Hausbank. Diese verfügt über einen umfassenden Einblick ins Unternehmen und die Finanzierungsentscheidungen nehmen prägenden Einfluss auf das KMU.
Je stärker ein Unternehmen auf einen einzigen Finanzierungsgeber angewiesen ist, umso grösser ist die Abhängigkeit von dessen Befindlichkeit. Kredit suchende Unternehmen sollten gut abwägen, welchen Wert die eigene Unabhängigkeit in diesem Kontext hat. Bei der KMU-Finanzierung gibt es heute Alternativen zu Banken.
Das Crowdlending ermöglicht KMU die Kreditaufnahme direkt von Kapitalanlegern ohne Finanzintermediär. KMU können ihre Kreditquellen diversifizieren und reduzieren die Abhängigkeit von ihren einzelnen Geldgebern.
Ein grosser Teil der Schweizer KMU ist bei Krediten und Kontobeziehungen abhängig von nur einem Partner. Quelle: SECO Studie zur Finanzierung der KMU in der Schweiz 2021, Seite 17.
2. Effizienter Zugang auch zu kleineren KMU-Krediten
KMU fragen hauptsächlich Kreditbeträge unter einer Million nach. So liegen die Finanzierungsbedürfnisse bei rund 25 Prozent der Unternehmen unter 100‘000 Franken und weitere 47 Prozent der KMU suchen Beträge zwischen 100‘000 und einer Million Franken.
Vor allem bei kleineren Kreditbeträgen ohne banküblicher Sicherheiten sind Crowdlending-Plattformen im Vorteil. Sie sind auf tiefe Prozesskosten optimiert und können diese KMU-Finanzierung rasch und effizient bereitstellen. So finanzieren KMU auch kleinere Investitionsprojekte effizient.
Grafik: Fast Dreiviertel der Unternehmen benötigen Kredite von weniger als einer Million.Quelle: SECO Studie zur KMU-Finanzierung in der Schweiz 2021, Seite 38
3. Finanzierungsalternative bei fehlenden Sicherheiten
Unbesicherte Kredite sind für Schweizer KMU eine Herausforderung. Deren Volumen ist in den vergangenen Jahren von 72 auf noch 40 Milliarden Franken gesunken, wie aus einer Statistik der SNB hervorgeht. Banken als die Hauptkreditgeber tragen dadurch weniger Risiken. Für KMU wird so die Finanzierung für ihre Wachstumsprojekte schwieriger. Sie sind auf alternative Finanzierungsmöglichkeiten angewiesen. Crowdlending hat das Potenzial, diese Lücke in der KMU-Finanzierung zu reduzieren.
4. Lösung für KMU ohne Zugang zu Family & Friends-Kapital
Für viele Unternehmer sind Familie und Freunde die ersten Geldgeber. Doch nicht jeder kann auf sie zurückgreifen. Wenn ein 35-jährige Mitarbeiter einer Metallbaufirma mit fünf Mitarbeitenden den Betrieb für 200‘000 Franken kaufen könnte, hat er ohne starke Eigenkapitalbasis keine Chance. Also wird das Unternehmen aufgelöst, statt für eine neue Generation eine Möglichkeit für Unternehmertum und Wachstum zu bieten. Den üblichen Risikokapitalgebern ist der Betrieb zu klein und die Branche nicht sexy genug. Crowdlending bietet den Vorteil, Fremdkapital zu erhalten, um solche Betriebsübernahmen zu finanzieren. Ganz ohne Eigenkapital geht es aber auch dabei nicht.
5. Transparenz ist Trumpf: Crowdlending als PR-Tool für KMU
Aus unserer bisherigen Erfahrung mit dem Crowdlending für KMU wissen wir, dass viele Betriebe sich gern transparent darstellen, auch gegen aussen. Die überlieferte Verschlossenheit bei Finanzangelegenheiten ist nicht nötig.
Im Austausch für Transparenz erhält ein Unternehmen Vertrauen – eine starke Währung! Gerade bei der Finanzierung von Wachstumsprojekten ist dieses Vertrauen ein Element für PR und Kundenbindung. Crowdlending erschliesst KMU bisher ungekannte Möglichkeiten – so auch mit Kreditgebern neue Fans für das Unternehmen zu gewinnen.
6. Schneller und einfacher Antragsprozess
Mit einem schnellen und unkomplizierten Kredit-Antragsprozess bietet Crowdlending einen weiteren Vorteil für Unternehmen. Im Gegensatz zu traditionell Finanzierern zeichnen sich Crowdlending Plattformen durch effiziente und digitale Prozesse aus. Ein Kreditantrag wird jederzeit innerhalb weniger Minuten online gestellt und die Bearbeitung und Finanzierung dauert wenige Tage.
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