Der Kredit ist älter als das Geld
Schon im 3. Jahrtausend v. Chr. vergaben die Menschen in Mesopotamien Darlehen – in Getreide und Silber, dokumentiert auf Tontafeln. Das war Jahrhunderte, bevor die ersten Münzen geprägt wurden.
Der Codex Hammurabi regelte Kredit und Zins bereits vor fast 4000 Jahren – lange bevor moderne Banken und Kapitalmärkte (Aktien, Anleihen und Derivate) entstanden.
Der Codex Hammurabi regelte vor fast 4000 Jahren Zinssätze. Aktien, Anleihen und Derivate kamen alle erst viel später.
Am Anfang stand der Kredit – und er floss an Bauern, Händler und Handwerker.
Wie der reichste Mann von Babylon reich wurde
George S. Clasons Klassiker «Der reichste Mann von Babylon» erzählt von Arkad, einem einfachen Schreiber, der zum wohlhabendsten Bürger der Stadt aufsteigt.
Sein Aufstieg beruht nicht auf einem höheren Einkommen, sondern auf zwei Prinzipien.
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Das erste Prinzip: «Ein Teil von allem, was du verdienst, gehört dir.» Arkad legte konsequent 10% seines Einkommens zur Seite, bevor er überhaupt etwas ausgab.
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Das zweite Prinzip: Er liess sein Erspartes nicht liegen, sondern arbeiten. Er verlieh und investierte es, sodass es, «Kinder zeugt, und diese wiederum arbeiten». Wer nur hortet, bleibt arm. Wer sein Kapital für sich arbeiten lässt, wird wohlhabend.
Das Gold, das Kinder zeugt – vom Zinseszins
Das ist die Beschreibung des Zinseszins. Arkad beschreibt nicht nur, dass Gold Erträge abwirft – sondern dass auch die Erträge selbst wieder Erträge erwirtschaften. Die «Kinder des Goldes» gehen ihrerseits arbeiten. Was über die Jahre reinvestiert wird, wächst exponentiell an.
Der Zinseszinses bleibt der stärkste Hebel für den langfristigen Vermögensaufbau. Der Unterschied zwischen Geld, das auf dem Konto liegt, und Geld, das verzinst und reinvestiert wird, wird über die Jahre dramatisch.
Zum Zinseszinsrechner (Patrick investiert)
Mathons Regeln der Verleihung, die Kreditprüfung von heute
Kapitel sieben des Buches handelt vom Besuch des Speermachers Rodan beim Goldverleiher Mathon.
Rodan ist gerade reich geworden dank eines Auftrags für den König und sucht Rat beim Geldverleiher Mathon zum Umgang mit seinem neu gewonnen Gold. Mathon erklärt mit Geschichten seine Regeln, an wen er verleiht – und an wen nicht:
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Er finanziert Bauern, Händler und Handwerker, die das Geld produktiv einsetzen (für Material, Waren, Karawanen), also für Investitionen und nicht für Konsum oder Luxus.
⇒ Das entspricht 1:1 unseren Wachstums-, Einkaufs- und Warenvorfinanzierungen.
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Er verlangt Sicherheit: Eigentum oder Bürgen, die mehr besitzen, als sie schulden.
⇒ Das entspricht 1:1 den Kreditverstärkungen bei swisspeers.
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Er prüft die Rückzahlbarkeit: Kann der Schuldner aus seinem Geschäft heraus zurückzahlen.
⇒ Das entspricht unserer Kreditprüfung und der Tragbarkeitsrechung
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Und er warnt davor, an jene zu verleihen, die für Dinge borgen, von denen sie nichts verstehen.
⇒ Ebenfalls Teil der Kreditprüfung, insbesondere der Kreditwürdigkeitsprüfung
Seine vier Punkte deckten vor 2500 Jahren also dieselben Element ab wie die heutige Kreditprüfung: Mittelverwendung, Sicherheiten, Bonität, Kompetenz des Kreditnehmers.
Vom babylonischen Goldverleiher zum Direct Lending
Wir ermöglichen bei swisspeers Anlegern das Betreiben das älteste Finanzgeschäfts der Welt in seiner modernsten Form.
Für den Investor bedeutet es, was Arkad meinte – Geld, das arbeitet, statt liegen zu bleiben, mit einem Zins, den er wieder anlegen und so für sich arbeiten lassen kann.
Für den Kreditnehmer bedeutet das Finanzierung ohne den Umweg über die Bank.
Win-Win.
Das älteste Rezept für Wohlstand und das älteste Finanzinstrument sind dasselbe: dem produktiven Gewerbe Kapital leihen und den Zins für sich arbeiten lassen.
In Babylon vor 3000 Jahren erfunden.
Wir setzen es heute digital um.
