Andrea und Michael sitzen an einem Sonntag an ihrem Gartentisch, Sie geniessen die frische Morgenluft und schauen in das weite, mit Morgendunst getränkte Land hinaus. Michael hat soeben zwei feine Kaffees mit seiner professionellen Siebträgermaschine gebrüht, die er zu seinem Fünfzigsten von seinen Freunden geschenkt bekommen hat. Es geht ihnen gut.
Vom Kaffeekränzchen zum Finanz-Brainstorming
Sie sind beide arbeitstätig und haben sich ein finanzielles Polster erarbeitet. Mit einem Vermögensverwalter haben sie dieses seit Jahren erfolgreich angelegt und verfolgen in regelmässigen Treffen, wie sich das Vermögen entwickelt.
Der Vermögensverwalter überprüft dabei jeweils das Risikoprofil von Andrea und Michael und versucht, mit dem richtigen Anlagemix die erwartete Rendite hinsichtlich des Risikoprofils zu optimieren. Dabei spielt die Diversifikation der einzelnen Anlagen eine zentrale Rolle. Und wenn der Vermögensverwalter das Treffen bei Andrea und Michael macht, kommt er jeweils in den Genuss einer feinen Tasse Kaffee aus der Siebträgermaschine.
An diesem Sonntagmorgen kommt bei Michael ein beklemmendes Gefühl auf. Reicht ihr Vermögen denn auch für die Zeit, wenn sie nicht mehr arbeiten? Mit den Renten und der AHV reicht es sicherlich noch für seine geheime Kaffeemischung von Tropical Mountain, aber wie steht es mit Reisen und dem sonstigen Lebensunterhalt? Andrea ist wie immer pragmatisch und fragt sich, ob sich das nicht mit einer Übersicht über Ausgaben und Einkommen planen lassen könnte.
Andrea und Michael handeln schnell. In der folgenden Woche gehen sie zu einer Finanzplanerin. Diese hilft mit einem Vermögenskonzept das erwartete Einkommen und die Erträge aus dem Anlagemix mit den erwarteten, langfristigen Ausgaben von Andrea und Michael zu synchronisieren. Dabei spielt die Vorhersehbarkeit der Erträge eine zentrale Rolle.
Warum Direct Lending eine spannende Anlageoption darstellt
Andrea sieht im Anlagevorschlag eine Allokation von 5-10% in swisspeers KMU Kredite. Das kennt sie nicht, klingt aber spannend. Die Finanzplanerin zeigt ihr am Computer die swisspeers Plattform und erklärt, wieso Direct Lending Anlagen über swisspeers für sie eine attraktive Anlageoption ist:
Steter Zinsertrag in Schweizer Franken
Die Kreditprojekte werden bei swisspeers monatlich amortisiert. Das bedeutet, dass von dem Investment jeden Monat ein Amortisationsbetrag und eine Zinszahlung erfolgen.
Die Finanzplanerin schätzt den steten Zinsertrag, welchen sie in ihrer Planung zu dem monatlichen Einkommen rechnen kann. Den monatlichen Amortisationsbetrag können Andrea und Michael je nach Bedarf für den Lebensunterhalt verwenden oder in neue Kreditprojekte investieren.
Finanzplanerin schaut mit: Multi-User Zugang zum Investorenportal
Die Finanzplanerin zeigt das Investorenportal. Andrea und Michael sind beeindruckt von der Transparenz über das Portfolio und die Kreditprojekte. Sie finden es praktisch, dass mit dem Multi-User Zugang die Finanzplanerin für Überwachungs- und Reportingzwecke Zugriff auf die Performance und den Zahlungsplan hat und sie selbst die Anlagen bei swisspeers ebenfalls verfolgen können.
Sinnvolle Anlage mit Wirkung
Andrea gefällt der direkte Impact, den sie mit ihren Anlagen gegenüber Schweizer KMU bewirken kann. Michael sieht ein Kreditprojekt von Tropical Mountain und ist fast etwas enttäuscht, dass dieses Kreditprojekt bereits finanziert ist. Das neu eingeführte SDG-Nachhaltigkeitslabel – in dieser Form ein Novum auf dem Schweizer Finanzplatz – finden beide eine sinnvolle Ergänzung, denn es ist ihnen wichtig, neben einer finanziellen Rendite auch einen positiven Impact mit ihrem Geld zu erzielen.
Mit wenig Zeitaufwand automatisiert investieren: AutoInvest
Michael ist noch etwas skeptisch, ob er die Zeit und Kenntnis hat, die Kreditprojekte zu studieren und auszuwählen. Die Finanzplanerin empfiehlt ihnen den AutoInvest von swisspeers. Mit der AutoInvest-Funktion werden für Michael und Andrea automatisch Gebote für diejenigen Kreditprojekte abgegeben, die ihren Anlagepräferenzen entsprechen. Die hat die Finanzplanerin mit ihnen definiert und im swisspeers Investorenportal direkt erfasst.
Für die Finanzplanerin hat die AutoInvest Funktion zudem den Vorteil, dass mit dem systematischen Investieren und Reinvestieren eine hohe Diversifikation erreicht wird. Diversifikation ist für die Finanzplanerin wichtig, da sie die Streubreite (Volatilität) der erwarteten Renditen vermindert. So können Andrea und Michael ihre Finanzziele zuverlässiger erreichen.
Am nächsten Sonntagmorgen braut Michael wieder seinen wundervollen Kaffee mit der Siebträgermaschine und bringt eine Tasse für Andrea an den Gartentisch. Doch wo ist sie nur? Sie liegt noch im Bett und studiert am Laptop erfreut die Gebote, die der AutoInvest von swisspeers bereits abgegeben hat.
FinanzplanerInnen & swisspeers
Als Finanzplanerin oder Finanzplaner können Sie Ihren Kundinnen und Kunden mit swisspeers Zugang zu einer bisher nicht investierbaren festverzinslichen Anlageform in der Schweiz anbieten: KMU-Darlehen ergänzen das Kundenportfolio um einen unkorrelierten Baustein.
