Bankenkonsolidierung und ihre Folgen auf den Kapital- und Kreditmarkt
Die Finanzierungslandschaft für Schweizer KMU befindet sich im Umbruch. Die Übernahme der Credit Suisse durch die UBS hat die Dynamik im Kreditmarkt spürbar verändert. Viele KMU berichten von erschwerten Zugangsbedingungen zu Krediten und höheren Finanzierungskosten.
Mehrere Schweizer Medien berichteten bereits zum Thema:
Die NZZ am Sonntag vom 16.06.2024 zitierte einen betroffenen Unternehmer:
Die Realität ist heute eine andere. Bislang waren Margen von 0,5 Prozent der Courant normal, nun sind es 1 Prozent.
Der Blick berichtete am 09.06.2024 ebenfalls über die Situation und zitierte einen Ostschweizer IT-Unternehmer:
Seit einigen Monaten stellen wir eine Verschlechterung der Konditionen fest, die Zinsmargen werden nach oben geschraubt.
In einem Artikel der Finanz und Wirtschaft vom 12.09.2023 äusserte sich Urs Baumann, CEO der Zürcher Kantonalbank, bereits letztes Jahr zum Umbruch im Firmenkundengeschäft:
Viele Firmenkunden suchen jetzt nach Alternativen zu CS. [...] Der Wettbewerb nimmt ab, und die Konditionen werden sich verschlechtern. [...] Es gibt Raum für Nischenanbieter, die sich auf bestimmte Branchen oder Regionen spezialisieren.
Diese Aussagen geben Einblick in die aktuelle Situation:
- Die Bankenkonsolidierung scheint die Kreditkonditionen für viele Unternehmen zu beeinflussen, was viele dazu veranlasst, sich nach Alternativen umzusehen.
- Die berichteten Erhöhungen der Margen und die branchenübergreifende Wahrnehmung veränderter Konditionen deuten auf eine Verschiebung im Markt hin.
- Dies eröffnet Chancen für innovative Anbieter wie swisspeers, die flexible Finanzierungslösungen ausserhalb des traditionellen Bankensystems bieten.
Steigendes Interesse seitens KMU an alternativen Finanzierungsformen
Die genannten Marktbeobachtungen spiegeln sich auch im Tagesgeschäft von swisspeers wider. Wir stellen ein wachsendes Interesse an alternativen Finanzierungslösungen fest. Auch Unternehmen, die bisher auf traditionelle Finanzierungsformen gesetzt haben, prüfen nun alternative Optionen als Ergänzung in ihrem Finanzierungsmix.
Ein Beispiel ist Viktor Meier, CEO und Miteigentümer von Glice, der kürzlich eine Finanzierungskampagne auf unserer Plattform durchführte, um die Produktion seiner Kunsteisbahn vorzufinanzieren und CHF 500'000 von über 100 swisspeers Investoren erhielt.
In einem Interview für den swisspeers Blog sagte Meier:
Bisher haben wir mit Banken Finanzierungen gemacht und auch Familie und Freunde stellten uns Darlehen zur Verfügung. Gerade bedingt durch den Merger zwischen der UBS und der Credit Suisse sind wir dankbar, dass wir uns auf der Finanzierungsseite diversifizieren können und nicht nur von einem Finanzierungspartner abhängig sind. Darum sind wir nun auch sehr zufrieden, wie das mit swisspeers abläuft – sehr professionell.
Das Kreditprojekt von Glice auf dem KMU-Kreditmarktplatz von swisspeers
Der unbefriedigte Finanzierungsbedarf in der Schweizer KMU Landschaft ist gross. Unser Crowdlending bietet mit einer digitalen, einfachen und transparenten Finanzierungsmöglichkeit einen Beitrag, dass die Schweizer KMU, welche 3 Millionen Arbeitnehmer beschäftigen, diese 3 Millionen Arbeitsplätze zukunftsfähig halten und auch zukünftigen Generationen anbieten können.
Das Phänomen der ‚entmutigten‘ KMU – Verschärfung des Problems?
Ein bereits seit Längerem bestehendes Problem wird durch die aktuelle Marktentwicklung verschärft. Die SECO-Studie von 2021 zeigte bereits einen Trend: Ein erheblicher Teil der KMU mit Finanzierungsbedarf verzichtete darauf, einen Kredit bei einer Bank zu beantragen.
Diese als «entmutigt» bezeichneten Unternehmen machten damals rund 10% aller befragten KMU aus. Sie haben zwar einen Bedarf an Fremdkapital, verzichten aber auf eine Antragstellung – sei es aus Angst vor einer Ablehnung, wegen zu hoher Anforderungen an die Sicherheiten oder wegen eines als zu kompliziert empfundenen Antragsverfahrens.
Erfahren Sie mehr über die Gründe, warum KMU trotz Finanzierungsbedarf keinen Bankkredit beantragen.
Aufgrund der aktuellen Marktentwicklungen (CS-Übernahme durch UBS) ist davon auszugehen, dass sich dieses Phänomen verstärken wird. Steigende Margen und verschärfte Kreditbedingungen werden wohl noch mehr KMU davon abhalten, dringend benötigte Finanzierungen zu beantragen.
Das KMU-Handbuch für alternative Finanzierungen
Möchten Sie mehr über alternativen Finanzierungsformen für KMU erfahren? Unser KMU-Handbuch bietet einen Überblick über die von swisspeers angebotenen Finanzierungslösungen und erklärt, wie Sie diese für Ihr Unternehmen nutzen können.
Das Handbuch behandelt folgende Themen:
- Einen Überblick über die häufigsten Finanzierungsgründe und -formen von KMU
- Direct Lending als Alternative zum traditionellen Bankkredit
- Der Prozess von der Anfrage bis zur Auszahlung des Kredits
- Beispiele erfolgreicher Unternehmensfinanzierungen mit Direct Lending
