--- title: 8 gute Gründe für KMU-Crowdlending description: "KMU-Finanzierung über Crowdlending als alternative Finanzierung für Unternehmen: 8 gute Gründe, warum swisspeers den Unterschied macht." image: https://blog.swisspeers.ch/hubfs/BLOG%20369%2010%20starke%20Gr%C3%BCnde%20f%C3%BCr%20KMU-Crowdlending.jpg --- [![swisspeers-logo-10-years](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/swisspeers-logo-10-years.png?width=736&height=134&name=swisspeers-logo-10-years.png "swisspeers-logo-10-years")](https://www.swisspeers.ch/) [Blog](https://blog.swisspeers.ch) - Registrieren - [Anmelden](https://app.swisspeers.ch/login) Investieren - Investition in Schweizer Unternehmen - Attraktive Anlagen mit 3-8% Zinsen - Attraktive Renditen mit monatlichen Rückzahlungen [Investor werden](https://app.swisspeers.ch/register/investor) Finanzieren - Firmenkredite ab 50'000 CHF - Online Kreditantrag mit Zinsempfehlung - Persönliche Beratung für Ihre Finanzierung [Kreditnehmer werden](https://app.swisspeers.ch/register/borrower) Sie haben bereits ein Konto? 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Soviel vorweg: Im Zentrum stehen Transparenz und die Kombination von “digital & persönlich". ![Giuseppe Caruso](https://blog.swisspeers.ch/hubfs/01-Giuseppe-008-5cmx5cm.jpg) [Giuseppe Caruso](https://blog.swisspeers.ch/author/giuseppe-caruso) 25 August 2023 0 Kommentare ![](https://info.swisspeers.ch/hubfs/BLOG%20369%2010%20starke%20Gr%C3%BCnde%20f%C3%BCr%20KMU-Crowdlending.jpg?width=1170)   ## 1) Transparenz – Sie wissen woher das Geld kommt – Sie wissen in wen Sie investieren. Aus der Region für die Region. ![366 BLOG](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/366%20BLOG.png?width=1170&height=700&name=366%20BLOG.png) Im traditionellen Finanzsystem wissen die Sparer nicht wo ihr Geld investiert wird. Das Geld verschwindet in einer «Black Box». Für den Kreditnehmer kommt das Geld von der Bank aber eigentlich stammt es von ganz vielen Sparerern und wenigen Eigenkapitalgebern. Peer-to-Peer Lending für Unternehmen durchbricht diese Intransparenz. Sowohl für die Kreditnehmer als auch für die Investoren ist der Geldfluss transparent. Das ist vergleichbar mit dem Kauf von regionalen Bioprodukten: Man kennt die Herkunft und unterstützt die lokale Wirtschaft. Bei uns wählen die Kreditnehmer, wie transparent sie sein wollen, und Investoren wählen wem sie auf dieser Basis Geld geben. Passend zum Thema: - [Direkt & transparent – KMU Darlehen ohne Experiment](https://blog.swisspeers.ch/transparent-kmu-darlehen) - [Transparenz - was macht mein Geld?](https://blog.swisspeers.ch/transparenz) --- ## 2) Das Geld fliesst 1:1 von den Investoren zu den Kreditnehmern ohne Leverage und zusätzlichen Risiken In der traditionellen Finanzwelt wird mit Leverage die Rendite gesteigert. Das bringt zusätzliche Risiken ins Finanzsystem und führt in Krisenzeiten zu Instabilität. Anders beim Peer-to-Peer Lending. Das Geld fliesst direkt und ohne Hebelwirkung von den Investoren zu den Kreditnehmern. Für Investoren bedeutet dies eine transparente und direkte Möglichkeit [Geld zu investieren](https://info.swisspeers.ch/geld-anlegen), für Kreditnehmer eine nachvollziehbare Finanzierung. Auch interessant: - [Money, Credit & the digital revolution mit Jürg Müller](https://blog.swisspeers.ch/peerevent-winterthur-2023-erfolgsgeschichten#leverage) | ## Was ist KMU Crowdlending? [Crowdlending](https://www.swisspeers.ch/crowdlending) ist eine spezifische Form des [Crowdfunding](https://www.swisspeers.ch/crowdfunding). Es bezeichnet eine Art der Finanzierung, bei der eine Vielzahl von Kapitalgebern einem Unternehmen eine bestimmte Summe Geld zur Verfügung stellt und als Gegenleistung jeweils die Rückzahlung des Kapitals (Amortisation) zuzüglich Zinsen erhalten. So funktioniert Crowdlending von [swisspeers](https://www.swisspeers.ch/ueber-uns): ![swisspeers_darlehen_zinsen_transparent_2 (1)](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/swisspeers_darlehen_zinsen_transparent_2%20(1).png?width=1983&height=1220&name=swisspeers_darlehen_zinsen_transparent_2%20(1).png)   Jetzt entdecken: [Crowdlending in der Schweiz](https://www.swisspeers.ch/crowdlending) | | --- | ## 3) Aus 100% Eigenkapital der Investoren wird 100% Fremdkapital für das Unternehmen Mit dem Crowdlending oder Direct Lending Ansatz zur Kreditvergabe an KMU – etwa in Form eines [Firmendarlehens](https://www.swisspeers.ch/finanzieren/firmenkredit) – werden keine neuen Risiken geschaffen, sondern Risiken diversifiziert. Hingegen schaffen traditionelle Finanzinstitute mit der Kreditvergabe neue Risiken weil ihre Bilanz mit jedem vergebenen Kredit länger wird (es wird Geld kreiert) und sich der Eigenkapitalhebel vergrössert. Zusätzlich wird tief verzinstes Fremdkapital des Finanzinstituts (kurzfristige Spargelder) in langfristige Kredite umgewandelt. Mit der reinen Vermittlung von Krediten übernehmen risikofähige Investoren gegen Entgelt (Zins) Kreditrisiken und erzielen eine Rendite. Damit schaffen sie keine zusätzlichen Risiken im Gesamtsystem. Einfach & transparent statt komplex und undurchsichtig. Auch interessant: - [Von Bankbilanzen und Marktplätzen](https://blog.swisspeers.ch/bankbilanzen-und-marktplaetze) --- ## 4) Sie wissen wer wieviel verdient – transparente Kosten ### Crowdlending: Kostentransparenz für Investoren Investoren können mit unserem Renditenrechner den möglichen Zinsertrag abhängig von Ihrem minimalen Zins und Ihrer Investitionssumme nach Abzug von Gebühren berechnen.  ![renditerechner_gebühren_swisspeers_crowdlending_2](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/renditerechner_geb%C3%BChren_swisspeers_crowdlending_2.png?width=770&height=320&name=renditerechner_geb%C3%BChren_swisspeers_crowdlending_2.png)Abbildung: Renditerechner & [Gebührenstruktur](https://www.swisspeers.ch/investieren/firmenkredite#gebuehren) für swisspeers Investoren Für unsere Services während der Kreditlaufzeit (Zahlungsverkehr, Mahnwesen, Reporting etc.) ziehen wir den Investoren bei jeder Auszahlung einen Prozentsatz vom eingegangenen Bruttozins ab. Der Gebührensatz richtet sich nach der Grösse des Portfolios des Investors.  ### Crowdlending: Kostentransparenz für Kreditnehmer Gebühren fallen erst bei erfolgreicher Finanzierung an: Eine einmalig Pauschalgebühr für die Kreditprüfung und die Auktionsabwicklung. Diese Gebühr wird der Kreditsumme bei der Auszahlung abgezogen. Die Kreditkosten sind transparent im [Kreditrechner](https://www.swisspeers.ch/finanzieren/bonitaet) und in unserem [Gebührenkatalog](https://media.swisspeers.ch/public/Gebuehrenkatalog.pdf) ausgewiesen. ![kreditrechner_gebühren_swisspeers_crowdlending_2](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/kreditrechner_geb%C3%BChren_swisspeers_crowdlending_2.png?width=770&height=454&name=kreditrechner_geb%C3%BChren_swisspeers_crowdlending_2.png)*Abbildung: Die Kreditkosten sind im KMU-Crowdlending Kreditrechner transparent ausgewiesen.* --- ## 5) Fairer Preis dank Auktionsprinzip beim Crowdlending – Angebot und Nachfrage bestimmen den Preis wie auf jedem effizienten Markt Wir verwenden das Auktionsprinzip, um einen fairen Zinssatz für Kredite an KMU zu bestimmen. Die Investoren geben ein Gebot mit einem Betrag und einem Zinssatz ab. Am Ende der Auktion werden die besten Gebote ausgewählt, wobei alle berücksichtigten Investoren denselben Zinssatz erhalten. Dieses System spiegelt die Marktrealität von Angebot und Nachfrage wider, fördert Transparenz und stellt sicher, dass alle Investoren unabhängig von der Höhe ihres Gebots gleich behandelt werden. Für Unternehmen bedeutet dies eine einfache Finanzierungslösung mit potenziell günstigeren Kreditkonditionen. ![Auktion swisspeers Beispiel](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/Auktion%20swisspeers%20Beispiel.png?width=450&height=226&name=Auktion%20swisspeers%20Beispiel.png)*Tabelle: Beispiel Gebote für einen Kredit über CHF 50'000 und ihre Berücksichtigung in der Auktion.* Passend zum Thema: - [7 Auktionsformen und welche wir nutzen](https://blog.swisspeers.ch/auktionsformen) - [Die Auktion für swisspeers-Kredite kurz erklärt](https://blog.swisspeers.ch/auktion-swisspeers-kredite-erklaert) - [Wie funktioniert eine Auktion?](https://info.swisspeers.ch/auktion) --- ## 6) Digital und persönlich – alles Administrative wird digital erledigt, damit die persönliche Zeit für das Relevante zur Verfügung steht ![272 BLOG BLOG-1](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/272%20BLOG%20BLOG-1.png?width=1200&height=750&name=272%20BLOG%20BLOG-1.png) Unsere digitalen Prozesse erlauben uns den persönlichen Kontakt ins Zentrum zu stellen. Möglich macht dies der hohe Automatisierungsgrad unserer selbst entwickelten Online-Plattform - die alle Prozesse abdeckt vom Erstkontakt über die Kreditanfrage, zum Einsammeln der Investorengelder bis hin zur Auszahlung der Kreditsumme und der Überwachung der Kreditengagements. --- ## 7) Eine Investorenschaft mit "Skin in the Game" ![Skin in the Game swisspeers-1](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/Skin%20in%20the%20Game%20swisspeers-1.jpg?width=1200&height=750&name=Skin%20in%20the%20Game%20swisspeers-1.jpg) Wir werden ab und zu auf unsere Rolle als Vermittler angesprochen und ob wir dieselben Interessen verfolgen wie die Investoren auf unserer Plattform. Die kurze Antwort: Ja. Swisspeers gehört über 200 Eigenkapital-Investoren, die an der Unternehmung beteiligt sind. Diese 200 Investoren sind zusätzlich zu ihrer Eigenkapital-Investition mit CHF 7.8 Mio. in KMU Darlehen investiert via swisspeers. Wir nennen das nach Nassim Taleb 'skin in the game'. Passend zum Thema - [Wenn tatkräftige Unternehmer auf weitsichtige Investoren treffen](https://blog.swisspeers.ch/magazin2022) - [Wir bei swisspeers haben "skin in the game"](https://blog.swisspeers.ch/skin-in-the-game) --- ## 8) Finanzierungsbedarf der Unternehmen breiter abdecken ![swisspeers_entmutigte_kmu_grafik](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/swisspeers_entmutigte_kmu_grafik.png?width=2690&height=779&name=swisspeers_entmutigte_kmu_grafik.png) Der unbefriedigte Finanzierungsbedarf in der Schweizer KMU Landschaft ist gross. Unser Direct Lending bietet mit einer digitalen, einfachen und transparenten Finanzierungsmöglichkeit einen Beitrag, dass die Schweizer KMU, welche 3 Millionen Arbeitnehmer beschäftigen, diese 3 Millionen Arbeitsplätze zukunftsfähig halten können und auch zukünftigen Generationen anbieten können. Passend zum Thema: - [KMU Finanzierung: 2/3 der KMU sind entmutigt – das muss nicht sein!](https://blog.swisspeers.ch/kmu-mit-finanzierungsbedarf) - [Wo KMU zu Kapital kommen](https://www.landbote.ch/wo-kmu-zu-kapital-kommen-536999583260) - [Alwin Meyer, CEO Swisspeers: «Sinnvoller Mitteleinsatz zugunsten Schweizer KMU»](https://www.schweizeraktien.net/blog/2023/02/27/alwin-meyer-ceo-swisspeers-sinnvoller-mitteleinsatz-zugunsten-schweizer-kmu-54294/) --- ## Kostenloses Ebook "Das KMU-Handbuch" Die Finanzierungsbedürfnisse Ihres Unternehmens einfach und bequem abdecken Unser KMU-Handbuch zeigt, was möglich ist, wenn tatkräftige Unternehmer auf weitsichtige Investoren treffen. Kommen Sie mit in die Welt unserer alternativen Finanzierungsform. Lesen Sie nach, wie einfach es sein kann, eine Wachstums-, Lager- oder Nachfolgefinanzierung zu finden oder als Investor zu ermöglichen; vor allem, wenn Offenheit und Transparenz gelebt werden.  ![kmu_handbuch_thumbnail_book](https://blog.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/kmu_handbuch_thumbnail_book.png?width=500&height=383&name=kmu_handbuch_thumbnail_book.png)[![KMU-Handbuch downloaden](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/4279246/c34a8ef5-e360-4843-930b-a84c613868f7.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/4279246/c34a8ef5-e360-4843-930b-a84c613868f7)   ![Giuseppe Caruso](https://blog.swisspeers.ch/hubfs/01-Giuseppe-008-5cmx5cm.jpg) [Giuseppe Caruso](https://blog.swisspeers.ch/author/giuseppe-caruso) 25 August 2023 Kommentare ansehen (0) [Zurück zur Übersicht](https://blog.swisspeers.ch) ## Ähnliche Artikel ### [![](https://info.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/279%20BLOG%20BLOG.jpg?width=727&height=427&length=727&upsize=true&upscale=true&name=279%20BLOG%20BLOG.jpg) Startups News Fairpicture AG – Zebra Unternehmen Finanzierung (Zebra Unite) 3 September 2021](https://blog.swisspeers.ch/fairpicture) ### [![swisspeers kitro foodwaste ai finanzierungsrunde](https://info.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/351%20BLOG%20BLOG%202%20%281%29.jpg?width=727&height=427&length=727&upsize=true&upscale=true&name=351%20BLOG%20BLOG%202%20%281%29.jpg) Startups Anlagen KITRO SA – Künstliche Intelligenz gegen Food-Waste 3 Februar 2023](https://blog.swisspeers.ch/kitro-künstliche-intelligenz-gegen-food-waste) ### [![](https://info.swisspeers.ch/hs-fs/hubfs/311%20BLOG%20BLOG.jpeg?width=727&height=427&length=727&upsize=true&upscale=true&name=311%20BLOG%20BLOG.jpeg) Crowdlending Blockchain Peer-to-Peer Lending in der ICT Branche – eine Analyse 22 April 2022](https://blog.swisspeers.ch/peer-to-peer-lending-ict-branche) [Back to top](https://blog.swisspeers.ch/kmu-crowdlending-vorteile-swisspeers#top) Themen - [Firmenkredit](https://www.swisspeers.ch/finanzieren/firmenkredit) - [Firmenleasing](https://www.swisspeers.ch/finanzieren/firmenleasing) - [Firmenkauf](https://www.swisspeers.ch/finanzieren/firmenkauf) - [Gewerbehypothek](https://www.swisspeers.ch/finanzieren/gewerbehypothek) - [Nachfolgefinanzierung](https://www.swisspeers.ch/erfolgsgeschichten/nachfolgefinanzierung) - [Crowdlending](https://www.swisspeers.ch/crowdlending) - [Crowdfunding](https://www.swisspeers.ch/crowdfunding) - [Investitionskredit](https://www.swisspeers.ch/erfolgsgeschichten/investitionskredit) - [Betriebskredit](https://info.swisspeers.ch/glossar/betriebskredit) Swisspeers Service - [Als Kreditnehmer registrieren](https://app.swisspeers.ch/register/borrower) - [Als Investor registieren](https://app.swisspeers.ch/register/investor) - [Jobs](https://www.swisspeers.ch/karriere) - [Glossar](https://info.swisspeers.ch/glossar) - [Blog](https://blog.swisspeers.ch/) Kontakt **swisspeers AG** Zürcherstrasse 12 8400 Winterthur [tel://41525115080](tel://41525115080) [icons/24/mail](mailto:info@swisspeers.ch) [icons/16/phone +41 52 511 50 80](tel://41525115080) [icons/16/mail info@swisspeers.ch](mailto:info@swisspeers.ch) Social [Follow us on Facebook](https://www.facebook.com/swisspeers.ch) [![Follow us on Facebook](https://blog.swisspeers.ch/hubfs/twitter-x.svg)](https://twitter.com/swisspeers) [Follow us on LinkedIn](https://www.linkedin.com/company/swisspeers-ag) [Follow us on Facebook](https://www.youtube.com/channel/UC2J8H7T-qxjsjGpbd52YFLw) ©2026 SWISSPEERS AG (CHE-292.634.550) Cookies - [AGB](https://www.swisspeers.ch/agb) - [Datenschutz](https://www.swisspeers.ch/datenschutz) ```json { "@context" : "https://schema.org", "@type" : "Article", "author" : { "@type" : "Person", "name" : "Giuseppe Caruso", "url" : "https://blog.swisspeers.ch/author/giuseppe-caruso" }, "datePublished" : "25 August 2023", "headline" : "KMU-Finanzierung über Crowdlending als alternative Finanzierung für Unternehmen: 8 gute Gründe, warum swisspeers den Unterschied macht.", "image" : "https://info.swisspeers.ch/hubfs/BLOG%20369%2010%20starke%20Gr%C3%BCnde%20f%C3%BCr%20KMU-Crowdlending.jpg", "name" : "8 gute Gründe für KMU-Crowdlending", "url" : "https://blog.swisspeers.ch/kmu-crowdlending-vorteile-swisspeers" } ```